Les meilleurs contrats pour allier défiscalisation et performances financières
Nous avons analysé, de manière totalement objective, plus de 30 contrats parmi les signatures les plus solides du marché. L’objectif est de répondre à une question importante des épargnants : Comment bien choisir son plan épargne retraite ? Nous avons donc comparé les caractéristiques les plus importantes à notre sens, et avons noté les contrats sur 100 points :
- Les frais d’entrée et les frais de gestion. Les contrats sélectionnés font donc partie des plus compétitifs sur le marché : Pas de frais cachés, frais d’entrée réduits
- Performances et solidité du fonds en Euros. Incluant les réserves, la régularité, et les frais
- Les possibilités d’investissement et l’architecture ouverte ! Il n’y a jamais plus de performance qu’avec la liberté de bien choisir. Avoir un maximum de possibilités est essentiel, toutes classes d’actifs. La possibilité de générer les meilleures performances.
- La possibilité d’investir au sein de fonds immobiliers (type SCI, SCPI, OPCI…). La baisse des fonds en € peut ainsi être parfois compensée à l’aide d’actifs résilients et tangibles.
"Mais attention à bien choisir son PER pour réaliser des performances correctes, les contrats sont vraiment très éloignés les uns des autres en terme de performances. Les caractéristiques essentielles : des frais négociés à l’entrée, des frais de gestion corrects, un choix de fonds suffisant et en architecture ouverte, des fonds en € performants pour la sécurité."
Comment fonctionne un PER ? Placement, économies d’impôt, performances et retraite
Le Plan d’épargne retraite (souvent nommé PER) est un dispositif mis en place par la loi PACTE pour assouplir et rendre encore plus attractif les plans existants et inciter les français à préparer leur retraite. Extrêmement populaire, ce contrat permet de déduire les versements effectués de son revenu imposable, dans des limites à calculer selon les situations (10% des revenus avec la possibilité de récupérer les 3 années précédentes non utilisées).
Réduction d’impôts, revenus complémentaires à la retraite, mais surtout possibilité de récupérer son capital en ont fait l’un des placements préférés des français en 2022 et en 2023.
Si avant tout vous souhaitez comprendre si cette solution est la bonne, et définir la bonne stratégie, n’hésitez pas à faire votre pré bilan en ligne. Nous vous dirons si il vaut mieux investir en immobilier, épargne retraite, en assurance vie, en Loi Girardin, en Malraux, en LMNP ou encore en FCPI ou en FIP. Il y a tout autant de performance dans les choix initiaux que dans les solutions elles-mêmes.
N’hésitez pas à demander à votre conseiller d’accéder à d’autres solutions. Nous disposons d’une gamme de plus de 40 contrats pour correspondre à chaque objectif de nos clients.
Bien choisir son PER
Le PER est un produit d’épargne vous permettant de préparer votre retraite tout en profitant de réductions d’impôts. Vous en trouverez tous les détails de fonctionnement ci-après. 3 principales étapes en définissent le fonctionnement.
ETAPE N°1 : VERSER DES CAPITAUX SUR LE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE.
Exemple : Je verse 10 000€ sur un PER. Il s’agit d’un compte de placement qui vous permet de placer vos capitaux dans un cadre qui ressemble à celui de l’assurance vie. Fonds en euro, placements prudent ou dynamique. C’est vous qui choisissez le mode de gestion, avec votre conseiller.
ETAPE N°2 : PROFITER DES ÉCONOMIES D’IMPÔT
Déduire le montant du versement de vos revenus et profiter de l’économie d’impôt. Exemple : Pour les 10 000€ versés, si votre tranche d’imposition est de 41%, vous économiserez 4 100€ d’impôts. Cette défiscalisation est hors niche fiscale. Le plafond de versement sont précisées sur notre site.
Le dispositif est donc très attrayant, mais toutefois, attention à bien choisir son contrat ! Il est essentiel d’avoir accès à un plan d’épargne retraite solide et qui vous permettra d’accédez aux meilleurs fonds pour faire évoluer votre épargne jusqu’au déblocage des capitaux.
ETAPE N°3 : RÉCUPÉRER VOTRE ÉPARGNE
Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer vos capitaux, soit en rente, soit en capital. Il existe également des exceptions, et notamment la récupération des capitaux pour l’acquisition de la résidence principale. Votre conseiller ou notre guide vous détaillera toutes ces possibilités.
