Caractéristiques des produits structurés
Les avantages des produits structurés
Les produits structurés offrent la possibilité de diversifier votre portefeuille en accédant à des classes d’actifs difficiles à atteindre directement.
Protection du capital grâce aux produits structurés
L’un des principaux attraits des produits structurés est la protection du capital, qui peut être partielle ou totale. Par exemple, un produit structuré peut offrir une protection de 90% du capital investi, ce qui signifie que, quel que soit le comportement du marché, l’investisseur récupérera au moins 90% de son investissement initial à l’échéance.
Rendements attractifs des produits structurés
Les produits structurés peuvent offrir des rendements potentiels élevés, surtout dans des scénarios de marché favorables. Par exemple, un produit structuré basé sur un panier d’actions européennes pourrait offrir un coupon annuel de 6% si aucune des actions du panier ne baisse de plus de 20% par rapport à son niveau initial.
Flexibilité et personnalisation
Les produits structurés sont extrêmement flexibles et peuvent être adaptés aux objectifs et aux profils de risque des investisseurs. Ils permettent de personnaliser :
- La durée de l’investissement : typiquement entre 3 et 8 ans.
- Le niveau de protection du capital : partiel ou total.
- Le choix des sous-jacents : actions, indices, taux, etc.
Notre rôle est de vous guider à travers ce processus complexe de l’investissement financier et immobilier, de vous aider à comprendre comment les transactions sont gérées et de vous fournir des conseils éclairés afin de prendre les bonnes décisions d’investissement.
Comparaison avec d'autres placements dynamiques
Assurance-vie
L’assurance-vie est un placement polyvalent offrant des avantages fiscaux et une grande flexibilité. Toutefois, elle est souvent exposée aux fluctuations des marchés financiers. En comparaison, les produits structurés peuvent offrir une protection du capital, réduisant ainsi le risque de perte en capital.
Données concrètes :
- En 2024, les rendements des fonds en euros d’assurance-vie sont attendus autour de 1,5% à 2% .
- Un produit structuré peut offrir des rendements de 4% à 6% par an avec une protection du capital partielle.
Private Equity
Le private equity peut générer des rendements élevés, mais il est également associé à des risques importants et à un horizon de placement long. Les produits structurés peuvent offrir une alternative avec une meilleure protection du capital et des durées d’investissement plus courtes.
- Les rendements historiques du private equity varient entre 8% et 12% par an .
- Un produit structuré avec un sous-jacent en private equity pourrait offrir un rendement de 5% à 8% par an avec une protection partielle du capital.
PEA et PER
Les PEA (Plan d’Épargne en Actions) et PER (Plan d’Épargne Retraite) bénéficient d’avantages fiscaux intéressants, mais restent exposés aux fluctuations des marchés. Les produits structurés peuvent être intégrés dans ces enveloppes pour diversifier les investissements tout en offrant une protection du capital.
- Le PEA offre une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention .
- Le PER offre des déductions fiscales sur les versements et une rente viagère à la retraite .
SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent des revenus réguliers via des revenus locatifs, mais sont soumises aux risques immobiliers. Les produits structurés peuvent offrir une alternative avec des rendements potentiels attractifs et une protection du capital en cas de baisse des marchés immobiliers.
- Les rendements des SCPI varient généralement entre 4% et 5% par an .
- Un produit structuré basé sur un indice immobilier peut offrir des rendements de 5% à 7% par an avec une protection partielle du capital.
Synergies entre Produits Structurés et Private Equity
Protection du Capital dans le Private Equity
L’un des défis majeurs de l’investissement en private equity est la protection du capital, en raison de la nature risquée des investissements dans des entreprises non cotées. Les produits structurés peuvent être conçus pour intégrer des éléments de private equity tout en offrant une protection partielle ou totale du capital. Par exemple :
- Produit Structuré avec Sous-Jacent en Private Equity : Un produit structuré pourrait inclure une composante de private equity, où une partie de l’investissement est allouée à des fonds de private equity. Ce produit pourrait offrir une protection de 80% du capital, garantissant ainsi une certaine sécurité même si les investissements en private equity sous-jacents ne performent pas comme prévu.
Diversification et Rendements Attractifs
En combinant des produits structurés avec des investissements en private equity, les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille tout en cherchant des rendements attractifs. Par exemple :
- Diversification Géographique et Sectorielle : Un produit structuré pourrait être lié à un panier de fonds de private equity investissant dans différentes régions et secteurs. Cela permet de réduire le risque global en diversifiant l’exposition.
- Rendement Potentiel : Le rendement potentiel d’un produit structuré avec des composantes de private equity pourrait être conditionné à la performance de ces investissements. Par exemple, un produit pourrait offrir un coupon de 7% par an si les investissements en private equity atteignent certains critères de performance.
Pourquoi investir en produits structurés en 2024 ?
Chez France Finance Plus, notre expertise et notre expérience nous permettent de sélectionner les meilleurs produits structurés pour nos clients. Nous proposons :
Analyse personnalisée
Chaque client a des besoins et des objectifs uniques. Nous réalisons une analyse approfondie pour comprendre ces besoins et proposons des produits structurés adaptés. Par exemple, un client souhaitant sécuriser une partie de son capital tout en recherchant un rendement attractif pourrait se voir proposer un produit structuré avec une protection partielle du capital et un potentiel de rendement élevé.
Sélection rigoureuse
Notre équipe de spécialistes sélectionne des produits structurés de haute qualité, émis par des institutions financières reconnues. Nous analysons chaque produit en détail, en évaluant les sous-jacents, les conditions de marché, et les mécanismes de protection du capital.
Suivi et ajustement
Les marchés financiers sont dynamiques et les situations personnelles des clients peuvent évoluer. Nous assurons un suivi régulier des portefeuilles et ajustons les investissements en fonction des évolutions de marché et des besoins des clients. Par exemple, si les marchés boursiers deviennent plus volatils, nous pouvons recommander des produits structurés avec une protection accrue du capital.
