Avant d’entreprendre toute démarche pour alléger la pression fiscale, il est essentiel de réaliser un audit précis de la situation du client. La fiscalité élevée peut concerner différents aspects : l’impôt sur le revenu global ou spécifique (comme les revenus fonciers), l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), ou encore les droits de succession.
Pour réduire efficacement la charge fiscale, il est primordial d’identifier d’abord les sources générant une fiscalité lourde, puis d’envisager des stratégies d’optimisation adaptées. Toutefois, il est important de souligner que les solutions présentées ici sont des constats généraux et ne peuvent remplacer une recommandation personnalisée. Toute technique d’optimisation fiscale doit être soigneusement adaptée aux objectifs, à la situation financière et patrimoniale du client.
Les revenus fonciers, provenant de la location d’immeubles nus détenus directement ou via une société, sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Selon la tranche d’imposition, cette taxation peut dépasser 60%. Plusieurs solutions peuvent être envisagées pour réduire cette fiscalité :
En parallèle, il peut être judicieux de privilégier les revenus issus de contrats d’assurance vie pour générer des revenus complémentaires, car ces derniers sont généralement moins taxés que les revenus immobiliers.
Il existe plusieurs mécanismes pour réduire la fiscalité liée au revenu global :
Pour réduire la base taxable à l’IFI, plusieurs stratégies peuvent être mises en œuvre :
Il est également recommandé d’équilibrer la répartition entre le patrimoine immobilier et financier, car seuls les actifs immobiliers sont pris en compte pour l’IFI.
Plusieurs options permettent d’optimiser la fiscalité lors de la transmission de patrimoine :
Ces stratégies ne représentent qu’une partie des solutions possibles pour optimiser la fiscalité, et chaque situation doit être étudiée avec soin pour déterminer les options les plus adaptées.
Au sein de France Finance Plus, nous mettons un point d’honneur à maximiser le potentiel de vos actifs, qu’ils soient privés ou professionnels, financiers ou immobiliers. La réduction de la pression fiscale est un levier essentiel pour atteindre plusieurs objectifs stratégiques.
D’abord, elle permet de libérer des liquidités nécessaires pour financer divers projets tels que l’acquisition d’une résidence secondaire ou le refinancement d’un bien immobilier, avec la possibilité de réinvestir les fonds dans un contrat d’assurance vie pour générer des revenus complémentaires. Ensuite, elle facilite la transmission d’un patrimoine plus conséquent à vos héritiers, en évitant que des charges fiscales importantes ne les obligent à vendre certains biens pour régler les droits de succession. Enfin, elle offre la possibilité de soutenir l’économie réelle en investissant dans des secteurs encouragés par l’État, comme l’innovation, la culture, les forêts ou le patrimoine.
Chaque situation patrimoniale est unique et requiert une approche personnalisée, avec des solutions juridiques et fiscales adaptées. Réduire la pression fiscale doit se faire en toute sécurité, sans prendre de risques inutiles. C’est pourquoi France Finance Plus s’engage à vous fournir des recommandations conformes aux lois et règlements en vigueur, parfaitement alignées avec vos objectifs et votre situation personnelle
France Finance Plus accompagne ses clients dans la structuration, la pérennisation et la croissance de leur patrimoine.
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